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【個人型確定拠出年金】メリットとデメリットは表裏一体

確定拠出年金相談ねっと というところにもブログを綴っています。


こんにちは、確定拠出年金相談ねっと認定FP、岩手県の千葉雄大です。

厚生労働省のyoutubeチャンネルからのご紹介!

今回は、国民生活基礎調査についての動画です。調査の目的や利用方法などを説明していましたよ~。動画(約3分)ですので、気になる方はポチっと↓

こういう調査モノって細かい回答も求められるので、なかなか大変なんですよね。。。

毎年やっていることを私、知りませんでした^^;

さて、今回は、個人型確定拠出年金のメリットについてのこんな記事をみつけました。

「個人型確定拠出年金」加入メリットのひとつは「自由設計」にあり

(オリコンランキングーネット証券ニュース  http://life.oricon.co.jp/rank_certificate/news/2091482/)

今回の私のブログタイトルは、「メリットとデメリットは表裏一体」です。

色んな見方ができると思いますので、その一例として見てくださいね~。

早速、上記の記事から引用させて頂くと、

メリットその1

 (1)運用先は自分で選択

記事にもありますが、確定給付型企業年金や、公的年金は、個人が運用に関わることはありません。

つまり、「おまかせ」です。

個人型確定拠出年金は、運用先も自分で選択します。

もともと、投資信託等の金融商品に興味・知識のある方にはいいですね!

でも、まったく興味がない、知らない方にとっては、よく情報を得る必要がありますね。

ということは、

デメリットその1・運用先を自分で調べる、ある程度理解できる必要がある。

ということになりますね。

では、

メリットその2

掛金や受け取り方も自由に設定

公的年金等は、掛金が決まっているので、個人で増減することはできません。

受け取り方も決まっています。

ということは、支払い時についても、受け取り時についても、概ね予想ができる、ことになります。

個人型確定拠出年金は、掛金を決められた中で自由に設計できる分、受け取り金額は確定しません。

ということで、

デメリットその2・受け取り時等の金額の予想が難しい

ということになります。

メリットその3・

自分で管理するから将来設計もしやすい

おっと、デメリットその2の反対が来ました(笑)

記事にあるとおり、確定給付企業年金は会社の都合で支給額が変わる可能性がありますし、公的年金も縮小の傾向があります。

そういったものと比べれば、確定拠出年金は将来設計もしやすい(見通しがつけやすい)、とのことです。

自分で管理することになりますので、前述のとおり、ある程度の知識は必要とされます。

あと、この記事にはありませんが、個人型確定拠出年金については、毎月の掛け金に上限があります。

加入範囲と拠出限度額

(厚生労働省 http://www.ideco-guide.jp/pdf/Contribution_Limits.pdf)

仮に、公務員の方で、30年間、毎月の限度額(1万2千円)を拠出しても、年金(運用)の原資になるのは、432万円なんです。

ということで、

デメリット3・年金原資として、そこまで大きな金額にならない

といったことになります。

メリット4

(4)転退職時のポータビリティ

これについては、異論なしです。

今までは、転退職時に、年金資産を持ち歩く(ポータビリティ)ということができなかったですので。

まとめ

私は、確定拠出年金という制度はとても良い制度だと思っていますし、もっと普及したい、ということで活動しています。

いまや、色々なサイトで、メリットの記事はみますので、あえて、アンチっぽいことを書いています。

お気づきのとおり、老後資金を考えたときの選択肢は、確定拠出年金一本では金額があまり大きくないので大変です。

やはり根本にあるのは、公的年金、企業年金です。

その上に、確定拠出年金や、NISA、保険などで補完していく関係だと思います。

確定拠出年金は、投資信託等の勉強を兼ねながら取り入れる、というのも手だと思います。

(仮に同じ投資信託でも、確定拠出年金用のものの手数料等が安いので)

そんな情報の仕入れ先にファイナンシャルプランナー、ですね。

 


そんなときの、千葉塾、ですね!(^^)


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